Tällä sivulla pääset tutustumaan erilaisiin sijoitustuotteisiin, niiden tuottoihin ja riskeihin.
Mahdollisesti löydät itsellesi sopivia sijoitusinstrumentteja!
Mitä ovat sijoitusuotteet?
- Sijoitustuotteet ovat tuotteita, jotka kerryttävät tuotteelle
rahallista arvoa, eli korkoa tietyllä aikavälillä. - Tunnetuin sijoitustuote on indeksilaina, muita sijoitustuotteita ovat erilaiset osakkeet/indeksit, korko, rahasto sekä näiden yhdistelmät.
- Tällä hetkellä suosituimpia sijoitustuotteita löytyy esimerkiksi pankista ja pankit tukevat tätä toimintaa rahallisesti sekä antavat neuvontaa sijoittamiseen liittyen.
- Osittain turvattu pääoma voisi olla hyvä alku sijoittamiselle ja rahastojen hajauttaminen aloittavalla sijoittajalle. Pienet summat voitaisiin tällöin sijoittaa edullisesti ja kaikki rahat eivät ole yhden ”kortin” varassa.
Niiden tuotot ja riskit
- Esimerkki tilanteessa 10 000€ sijoitetaan määräaikaistalletuksena.
- Tälle saadaan 1% vuosittainen korkotuotto, joka sijoitetaan vaikka johonkin haluttuun osakekoriin
- Osakekorissa oleva 1% tuotto jatkaa mahdollisesti arvon nousua, jos osakkeen arvo nousee.
- Indeksilaina on tietyn jakson aikainen sijoituskohde, jossa lopussa mahdollisesti saadaan oma sijoitettu pääoma takaisin korkojen kera.
- Sijoitustuotteissa käytetään kolmiportaista riskiluokitusta.
- Indeksilainan sijoittamisen kohteeseen tulee perehtyä erilaisten riskien vuoksi. Kolmiportaisen sijoittamisen riskejä ovat matala, – keskimääräinen, -sekä korkeariskit, joissa pääoman turvaaminen ja menettämisen mahdollisuudet ovat eriarvossa.
- Eli matalariskissä sijoituksen pääoma on turvattu, keskimääräisessä riskissä pääoman takaisin saanti riippuu osakeindeksistä ja korkeassa riskissä pääoma ei palauteta ollenkaan.
Säästötili
- Säästötilin tai talletustilin avaaminen voi olla ensimmäinen askel säästämisen aloittamisessa. Mitä aikaisemmin säästämisen aloittaa sitä enemmän saa korkoa tililleen.
- Säästötili on likvidi sijoitus eli rahat voi helposti nostaa takaisin käyttöön.
- Säästötilin avaaminen on helppo ratkaisu säästämisen aloittamiseen.
- Säästötilin avaamiseen tarvitsee hyvin vähän tietoa talousasioista.
- Säästötili on oikea ratkaisu kun haluat tietää, että sijoitettu summa on käytössäsi tietyn ajan kuluttua.
- Säästötilejä ja talletustilejä on paljon erilaisia ja niiden korot vaihtelevat hyvin paljon. Säästötilin avaamiselle ei ole mitään erityisiä ehtoja. Säästötilin voi avata kuka tahansa. Kuitenkin jonkinlaisen säästötilin saa avattua kuka tahansa.
Säästösijoittamisen riskit ja tuotot
- Säästötili on hyvä vaihtoehto henkilölle, joka haluaa sijoittaa rahat turvallisempaan kohteeseen. Säästötili on turvallinen tapa säästää. Riski rahojen menettämisestä on hyvin pieni.
- Säästötilit on suojattu valtion talletussuojalla. Suomessa talletussuojasta vastaa uusi viranomainen, Rahoitusvirasto, joka on perustettu vuoden 2015 alussa. Talletussuoja korvaa tilille talletetut varat ja kertyneet korot enintään 100 000 euroon asti, jos varat eivät ole käytössäsi, kun pankki joutuu pysyviin maksuvaikeuksiin.
- Talletussuojan piiriin kuuluvat kaikki Suomessa talletuspankkitoimiluvan saaneet luottolaitokset. Suomessa toimii myös ulkomaalaisia pankkeja. Ne kuuluvat oman maan talletussuojan piiriin.
- Ruotsalaiset pankit on turvattu Ruotsin valtion talletussuojalla, joka korvaa talletukset 100 000 euroon saakka. Talletussuojan voimassaolo on hyvä tarkistaa, jos olet tallettamassa rahojasi pienempään, epävakaampaan pankkiin.
- Tuotot eivät ole kunnon kummoiset verrattuna muihin sijoitustuotteisin, mutta riski rahojensa menettämiselle on myöskin pieni
Mikä on ETF?
- ETF on pörssiin listattu rahasto, jonka voi ostaa ja myydä pörssissä samalla tavalla kuin osakkeet, niillä voit käydä kauppaa pörssissä samaan tapaan, kuin pörssiyhtiöiden osakkeilla.
- Suurin osa ETF:stä ovat indeksirahastoja.
Entäs indeksirahasto?
- ETF:t liitetään usein indeksisijoittamiseen, mutta indeksirahasto seuraa siis joukkoa pörssiyhtiöiden osakkeita. Nämä osakkeet valikoidaan indeksiin tietyllä valintaperusteella.
- Esimerkiksi suomalainen OMXH 25 indeksi sisältää 25 Helsingin pörssin suurinta yhtiötä. Eli ostaessa osan tätä indeksirahastoa omistat 25:n yhtiön palasia.
- Indeksirahastoa merkitään samalla periaatteella kuin rahastoa.
- Indeksirahastot ovat passiivisia rahastoja, eli ne eivät tee aktiivisesti kauppaa osakkeilla.
Miten ETF eroa Indeksirahastoista?
- ETF-rahasto eroaa indeksirahastoista siten, ettei indeksirahasto ole listattu pörssiin, eikä sitä voi siten ostaa markkinoilta.
- Indeksirahaston rahasto-osuuden voi ostaa pankin konttorista, verkkopalvelusta tai niitä myyvistä rahasto- ja sijoituspalveluyrityksistä.
Entäpä näiden kahden riskit ja tuotot?
- Täysin riskitöntä sijoituskohdetta ei markkinoilla ole olemassa ja indeksi- sekä ETF-sijoittamiseen liittyy samat riskit, kun tavalliseen korko- ja osakesijoittamiseen.
- Osake- ja korkomarkkinoiden vaihtelun vuoksi on mahdollista, ettei sijoitukselle välttämättä kerry tuottoa ja pääoman menettäminenkin on mahdollista.
- Pääset rahastoihin jo 15 euron summalla
- Vuosituotto-odotus rahastoissa on 7% luokkaa. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että tuotto olisi joka vuosi 7%luokkaa, vaan sen keskiarvo. Todellisuudessa tuottoarvo vaihtelee suuresti riippuen sijoituskohteista.
- Tällä hetkellä todellinen tuotto on ollut kuitenkin odotusta korkeampi.
- Muista huomioida verotusasiat sijoittamisessa!
Mitkä h#ton pörssiosakkeet?
- Pörssikaupassa tarvitset välittäjän, joita ovat tavalliset pankit, verkkopankit ja pankkiiriliikkeet. Suomessa toimii myös pari osakekauppaan erikoistunutta välittäjää, jotka eivät tarjoa peruspankkipalveluita. Välittäjä toimittaa sijoittajan osto- ja myyntitoimeksiannot pörssiin. Välittäjän ei tarvitse olla pankki, jossa muut tilisi sijaitsevat.
- Kulut: riippuen missä osakkeet ostaa. Voi olla esimerkiksi 3e per osake, %määrä voitoista/ostosta ja jopa ilmaista tietyillä alustoilla.
- Mitä tarvitset aloittaaksesi: välittäjän (pankit erikoistuneet toimijat), arvo-osuustilin (osakkeiden sähköiseen säilytykseen)
- Suomi vai ulkomaat: Suomessa yksi suurimmista tuottoprosenteista maailmalla, tuet kotimaista yritystä ja pörssiä
- Missä voi sijoittaa: kaikki pankit, Etoro, Degiro, Lynx, Mandatum Trader
Tuotot ja riskit
- Historiallisesti parasta tuottoa
- Vuosituotto Suomesssa keskimäärin 8,55 %, Yhdysvallat 5,72%, maailma 5,18 %. Luvut vuodelta 2017.
- Hajauttamalla oikein minimoit riskin ja maksimoit tasaisen tuoton
- Pääsääntöisesti paremmat tuotot pitkällä aikavälillä
- Markkinoiden ja osakkeiden hintojen vaihtelu jatkuvaa
- Yritykset voivat tehdä päätöksiä, jotka laskevat osakkeen arvoa huomattavasti tai tehdä jopa konkurssin
- Suurien yritysten osakkeilla yleisesti pienempi riski
- Osakkeiden hajautus paras keino minimoida riskit eli ostaa erilaisia osakkeita eri toimialoilta
Okei, entäs kryptovaluutat?
- Kryptovaluutta on kryptografiaan perustuva
digitaalinen valuutta.
- Kuka vain maailmassa voi omistaa kryptovaluuttaa, se ei ole sidoksissa pankkeihin tai muihin instituutioihin
- Vastaisku keskuspankkien rahapolitiikalle maailmassa
- Kryptovaluutat ovat olemassa, koska riittävän moni ihminen kyllästyi nykyiseen finanssijärjestelmään edellisen kriisin jälkeen.
- Suurimmat tuotot ja suurimmat riskit
- Pankit eivät ole yleisesti hyväksyneet kryptovaluutoita markkinoille
- Arvo ja arvon muutos perustuu ihmisten mielipiteeseen enemmän kuin realistiseen arvoon
- Sijoitusmaailman ”villi länsi” uusi sijoitustuote, joka kehittyy jatkuvasti
- Missä voi sijoittaa? Coinmotion, Northcrypto, Binance, Etoro
Tuotot ja riskit
- Mahdollisesti suurempia kuin millään muulla sijoitustuotteella (bitcoinin arvo nousi 2016-2018 200 € – 20 000€ eli 10000 % arvonnousu) myös muut kryptovaluutat kasvoivat valtavasti
- Tuotot voivat olla hyvin suuria pienellä ja lyhyellä aikavälillä jopa kymmeniä prosentteja päivässä
- Hyvin suuret riskit. Voitot voivat olla hyvin suuria jopa päivittäin, mutta tällä hetkellä kaikki kryptovaluutat ovat isoja riskisijoituksia
- Sen lisäksi, että kryptovaluuttojen riskit itsessään ovat valtavat on markkinoilla paljon erilaisia huijauksia.
- Arvot voivat laskea hyvin paljon nopeallakin aikavälillä
- Pienemmät valuutat voivat syntyä ja kadota hyvinkin nopeasti eli menetät kaikki sijoitetut rahat
- Esimerkiksi Twitter julkkisten twiitit voivat muuttaa arvoa suuntaan tai toiseen hyvinkin paljon
Muut sijoitustuotteet
- Muita sijoitustuotteita ovat velkakirjat, rahastot ja pörssinoteeratut sijoitustuotteet (Warrantti, Turbowarrantti, Minifutuuri, Sertifikaatti).
- Vertaislainat (sijoittamista yksityishenkilöiden lainoihin) sekä johdannaiset (termiinit, optiot, futuurit ja swapit).
Lähteet:
https://www.sijoittaja.fi/sijoittaminen/mihin-voi-sijoittaa/struktoroidut-sijoitustuotteet/
https://core.ac.uk/download/pdf/84796723.pdf
Mikä on ETF ja miten se toimii? – Omista ja Vaurastu
Indeksirahasto vs ETF: Indeksirahasto vs. ETF – Mitä eroa? – Sijoittaja.fi
www.porssisaatio.fi/sijoituskoulu/osakkeiden-ostaminen/
https://www.sijoittaja.fi/
https://bitcoinkeskus.com/
https://coinmarketcap.com/
https://financer.com/fi/saasta-sijoita/saastotili/
Kuvat: